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养老投资需选FOF,兴全安泰正在发行中
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借鉴海外成熟经验,今年以来公募养老FOF产品走进投资者视野。从美国401K账户的发展来看,通过分散投资于基金(FOF)的方式实现了养老账户的长期稳健增值,成为规模增长最快的基金产品之一。如今,国内公募基金已有26只养老FOF产品获批,其中拥?#23567;?#31934;品店”之称的兴全基金,正在发行的兴全安泰平衡养老三年持有(FOF(006580)值得关注。

 

“目前养老最大的问题是,退休之后的生活质量大打折扣,也就是常说的养老金替代率的不足。”理财专家谈?#20581;?#20154;社部提供的数据显示,我国当前的社保养老替代率平均为45%,换句话说,只依靠社保养老替代金,退休后的生活质量不及之前的一半。反观美国,其社保养老金替代率也只有40%,然而整体养老金替代率却达到了103%。“美国养老金成功的经验,主要得益于个人养老账户(401K)在偏股型基金上的获益。”

 

借鉴国外成熟经验,国内是否?#35270;?#21602;?养老金的投入是美国偏股型基金规模优势的原因之一,占到整体规模的61%还多,规模的增长可以归因为赚钱效应。据ICI数据显示,截至2017年末,美股近三十年的年化增长为8.3%,远超其他资产。应用在国内,银河证券数据显示,截至201810月底,以偏股混合型基金为例,在过去12年的时间里年化回报率平均值为11.07%,远超?#29616;?#32508;指3.08%的涨幅。

 

可以说,国内的偏股型基金具备长期创造超额收益的能力,但是基民赚钱的却不多。问题究竟出在哪里呢?主要有二——“选不准?#20445;?#25343;不住?#20445;?#30446;前全市场的公募基金数量超过5400只,基金种类、合同条款、业绩分化繁多复杂,于一般投资者而言很难挑选。通过专业、科学的方式挑选优秀基金,FOF就给养老投资于公募基金提供了可能性。以兴全基金为例,通过对几乎全行业基金经理的定量、定性调研,自主研发出FOF投资量化平台。从基金经理的业绩归因出发,专业优选基金。

 

除了基民“选不准”的问题之外,在面对基金产品短期的剧?#20063;?#21160;?#20445;?#20063;容易追涨杀跌,从而“拿不住”基金产品。“单只底层基金本身通过分散化投资降低了风险,FOF则可通过分散投资子基金再次控制波动性,让投资收益更趋稳定,这也是养老投资选择FOF产品的优势。”兴全安泰平衡养老三年持有(FOF)基金经理林国怀表示,养老FOF产品通过对不同盈利模式的基金产品构建组合,可以一定程度上降低非?#20302;?#24615;的风险。

 

基于此,养老产品的管理也更考验基金管理人的长期投资能力。兴全基金中长期业绩表现赢得?#30340;?#35748;可,银河证券显示,截至2018年三季度末,兴全基金过去5年股票、债券投资能力分别位居行业第2、第1。同?#20445;?#20852;全安泰的掌舵人林国?#24120;?#25317;有九年类FOF投资经验,将带领15人的投?#22411;?#38431;为持有人开启兴全养老投资之旅。

 

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